Если вы хотите получить одобрение на максимально выгодных условиях при покупке автомобиля, важно знать кредитные принципы кредитора автомобиля, прежде чем подавать заявку на получение кредита … особенно если вы банкроты.
Это сэкономит вам время и разочарование — но что более важно, это поможет вам избежать кредитных запросов, которые могут снизить ваши кредитные баллы FICO до 12 баллов за запрос.
Шаг 1 при принятии решения об аренде или покупке заключается в определении кредитора кредитные рекомендации.
Вы начинаете с вопроса о том, предоставляют ли они людям с банкротством. Если да, то на каких условиях?
Правильно. Вы должны быть заранее, что подали заявление о банкротстве. Не скрывайте это. Нам приходится сталкиваться с тем, что некоторые дилеры просто не будут работать с людьми, которые подали заявление о банкротстве. Поэтому наша задача — найти те, которые делают.
Некоторые кредиторы будут арендовать только людей с банкротством. Другие будут предлагать только финансирование покупки. Тем не менее, другие будут использовать только гибрид из двух — это особенно часто встречается в Техасе.
Попросите директора по финансам в дилерском центре указать вам, какую структуру предпочитает производитель.
И вот быстрый совет для вас: если ваше банкротство не появляется в кредитном отчете, то ваш кредитор тянет — тогда, в глазах кредитора, вы не обанкротитесь.
Единственными кредиторами, которых я бы рассмотрел, являются:
— Первый выбор: Captive lenders (производители автомобилей)
— Второй выбор: банки (нефинансовые компании)
— Третий выбор: кредитные союзы
Девяносто девять процентов автомобилей, которые я арендовал на протяжении многих лет, с пленными кредиторами. Только один был арендован банком.
Эта конкретная сделка произошла из беседы, которую я имел с Эми, финансовым менеджером в местном представительстве Land Rover здесь, в Индианаполисе. Я сказал ей, что я открыт для ее финансовых рекомендаций, но я предпочел финансирование через производителя автомобилей.
Я рассказал ей свои текущие оценки FICO. Она сразу же сказала, что с моими оценками она может сделать лучше через местный банк. Я подписал кредитную заявку и попросил ее пойти на это.
На следующий день я подписал договор аренды с этим местным банком. Будучи открытым для ее совета, буквально спас меня сотни долларов в месяц на этом автомобиле.
Так что будьте гибкими … но будьте осторожны. Кажется, что большинство автодилеров называют все банки своих источников финансирования. Когда на самом деле некоторые из них являются банками, некоторые из них являются кредитными союзами, а большинство из них являются субстандартными финансовыми компаниями.
Вот список некоторых наиболее часто используемых субстандартных компаний автофинансирования:
1. HSBC Automotive
2. Капитал Один
3. AmeriCredit
4. WFS Financial
Вы хотите передать субстандартные финансовые компании — если вы не исчерпали все другие варианты. Суб-премьер-кредиторы должны быть вашим последним средством.
И использовать кредитные союзы только в том случае, если они сообщают обо всех трех национальных агентствах кредитной отчетности. Как вы узнаете, сообщает ли кредитный союз всем трем агентствам кредитной отчетности?
Простой — вы спрашиваете. Спросите менеджера филиала в кредитном союзе, если они сообщают. И после того, как вы получите кредит, проверьте все три своих кредитных отчета и убедитесь, что их торговая линия появляется на каждом из них.
Три худших кредитора, которые не могут заключить договор аренды или приобретения после банкротства, являются:
1. BMW
2. Мерседес
3. Porsche
Три худших основных кредитора-кредитора:
1. Хонда
2. Kia / Субару
3. Toyota
Что делает их хуже?
Как только эти кредиторы видят, что вы подали заявление о банкротстве, они с меньшей вероятностью будут работать с вами. Однако, если они готовы работать с вами, они захотят, чтобы вы были как минимум несколько лет от разгрузки и имели прекрасный кредит в течение этого времени.
Теперь, когда я сказал вам, насколько плохи эти шесть кредиторов — там когда они могут предложить вам хорошие сделки. Например, если один из вышеперечисленных событий окажется самым крупным дилером в вашем регионе, они могут предложить вам специальные предложения, которые не могут сделать мелкие дилеры.
Конечно, все время меняется с помощью автоматических кредиторов , Они меняют свои кредитные рекомендации по прихоти для достижения своих финансовых целей. Таким образом, это всегда хорошая идея, по крайней мере, исследовать эти представительства — просто не слишком надейтесь на свои надежды.
Хорошо, поэтому вы провели исследование и сузили свой выбор одному или двум автопроизводителям.
Шаг 2 при принятии решения об аренде или покупке заключается в приобретении ваших кредитных баллов FICO.
Важно, чтобы у вас были самые последние оценки, когда вы разговаривали с автодилерами (как и я с Эми ). Он возлагает на вас ответственность.
Когда вы входите в представительство своих счетов FICO, дилер узнает, что вы более информированный потребитель и не можете воспользоваться. Просто знайте, что кредитные рейтинги FICO, используемые автодилерами, немного отличаются от того, что мы видим как потребителей. Оценки обзора дилеров называются FICO Auto Industry Option Scores. Хорошие новости … эти оценки FICO могут быть выше, чем ваши обычные оценки FICO, если вы заплатили все предыдущие автокредиты по договоренности.
Некоторые автодилеры сказали мне, что если ваши оценки FICO выше, чем оценки дилеров,
Вы можете купить свои оценки с myFICO.com.
Шаг 3 — это интервью с остальными автодилерами на более глубоком уровне. [19659002] Начните с того, что задал им следующие вопросы:
— какое агентство кредитной отчетности вы используете для принятия кредитного решения?
— Какое минимальное требование к кредитным баллам необходимо получить?
— Какой кредитный балл необходим чтобы получить максимальную процентную ставку?
— Ваши кредиторы предпочитают предлагать аренду или приобретать финансирование банкротному должнику?
— Какие стимулы для аренды или покупки сейчас?
На этом этапе важно оставаться открытые для лизинга или покупки. Оцените свои варианты и стимулы. Помните, вы покупаете финансирование. Другими словами, наиболее важным фактором является желание кредитора одолжить вам деньги.
Я лично рассматриваю решение об аренде и покупке тремя способами:
1. Если вы недавно оправились от банкротства, единственное, что имеет значение, — это получить одобрение по процентной ставке, которую вы можете позволить себе через кредитора, который отчитывается перед всеми тремя национальными агентствами кредитной отчетности. Таким образом, вы должны учитывать кредиторов, которые являются банкротством.
2. Как только ваши кредитные баллы начнут увеличиваться, вы можете начать выбирать автомобили, основываясь на том, какое агентство кредитной отчетности использует кредитор, чтобы определить, имеете ли вы право. Очевидно, вы должны выбрать кредитора, который использует ваш самый высокий кредитный рейтинг FICO, чтобы принять решение о предоставлении кредита.
3. Когда ваши баллы достаточно высоки … или два года прошли после вашего банкротства … или ваше банкротство не появляется в кредитном отчете, который использует кредитор, тогда вы можете выбрать практически любой автомобиль, который вам нравится. Но убедитесь, что вы все еще проводите исследования и используете свои кредитные баллы, чтобы помочь вам сравнить процентные ставки, условия и стимулы.
