В 2009 году многим налогоплательщикам в возрасте старше 70 лет разрешено пропускать один год изъятий со своих пенсионных счетов без штрафа! Как правило, вы должны получать минимальные выплаты из своих пенсионных счетов после возраста 70 1/2, чтобы избежать штрафов. Это известно в налоговой лизинге как «требуемое минимальное распределение» или «RMD». В нормальных условиях правила RMD не были бы большими проблемами для большинства налогоплательщиков, потому что они просто требуют, чтобы вы начали привлекать доход из пенсионных фондов, которые вы накопили за эти годы.
Однако, в свете последних потрясений на финансовых рынках, сейчас действительно не самое подходящее время для того, чтобы большинство людей продавало инвестиции по депрессивным рыночным ценам, чтобы получить доход от своих пенсионных счетов и соответствовать правилам RMD. Вот почему Конгресс и президент согласились отказаться от правил RMD на один год — 2009 год и позволить многим пожилым людям в возрасте от 70 до 1/2 и старше оставить свои деньги на своих пенсионных счетах. Если вы отвечаете требованиям этого нового закона и решаете оставить свои средства на своих пенсионных счетах, вы можете добиться двух огромных преимуществ:
1. Вы можете избежать истощения своих инвестиционных счетов после того, как они снизились в цене из-за неблагоприятных рыночных условий
2. Интересно отметить, что с 1926 года у нас было 13 медвежьих рынков, 9 из которых (включая текущий медвежий рынок) были объединены с спад. В 8 предшествующих медвежьих рыночных спадах среднее снижение S & P 500 составило -39%. Средний доход за 1 год на S & P 500 после самой низкой точки на медвежьем рынке составил + 46%. Другими словами, если история — это какой-либо справочник, рынки могут восстановиться довольно хорошо, как только этот медвежий рынок закончится. Если вы инвестируете свои средства в 2009 году вместо получения минимальных дивидендов, это может окупиться вам.
Конечно, важно отметить, что я предоставляю вам эту информацию в качестве вашего планировщика ипотечных кредитов, чтобы вы знали о некоторых интересных идеях, которые могут вам помочь. Я не инвестиционный, налоговый или юридический советник, и эта информация не предусматривает юридических, налоговых или инвестиционных советов. Я абсолютно рекомендую вам проконсультироваться с надлежащим образом лицензированными юридическими, налоговыми и инвестиционными консультантами для конкретных консультаций, касающихся вашей индивидуальной ситуации.
Стандартизация процесса планирования ипотеки путем участия в сообществе экспертов CMPS.
Специальный налоговый перерыв для пожилых людей старше 70 лет
Независимо от того, решите ли вы принять минимальные выплаты со своих пенсионных счетов в 2009 году, еще одна идея, которую вы можете рассмотреть, — потенциально воспользоваться исторически низкими ставками по ипотечным кредитам, которые в настоящее время доступны. Ипотечные поступления могли быть использованы для любых целей, включая дарение или предоставление средств родственникам и / или предоставление дополнительных средств для вашей собственной ситуации. Всегда рекомендуется проконсультироваться с сертифицированным специалистом по планированию ипотечного кредитования (CMPS (R)) при навигации по турбулентной ипотеке и рынку недвижимости. Как профессионал CMPS (R), я совершен, квалифицирован и оборудован, чтобы помочь вам оценить варианты ипотеки!
IRS Circular 230 Раскрытие информации. Для обеспечения соответствия требованиям, предъявляемым Службой внутренних доходов, мы сообщаем вам, что любые федеральные налоговые консультации, содержащиеся в этом сообщении (включая любые приложения), не были предназначены или не были использованы для использования, и не могут (i) избегать санкций, связанных с налогообложением, или (ii) поощрять, продавать или рекомендовать другому лицу любую транзакцию или вопрос, затронутый в этом сообщении.
