Вы знакомы с фразой «Больше месяца, чем деньги»? Это означает, что у вас не хватает денег либо до конца месяца, либо до следующей зарплаты. Это условие, с которым знакомы большинство наемных работников. Это была моя проблема на протяжении многих лет.
Я уже более сорока лет женат на Лоис Лейн. Мы подняли двух дочерей. У меня было несколько «опекунов», и у меня всегда был приличный доход. У меня не всегда был эффективный способ управления моим доходом. Я не бухгалтер; просто кормилец, который, когда я впервые поженился, не мог сделать «хлеб» достаточно далеко.
Ранние годы
. В течение первых десяти лет нашего брака я использовал управление пробными и ошибочными деньгами. Несмотря на то, что у меня была хорошая работа с приличной зарплатой, у меня никогда не было достаточно денег, чтобы оплачивать мои счета и ежедневные расходы. Одна зарплата у нас была бы больше, чем нам нужно; в следующий раз у нас не хватит денег задолго до следующей зарплаты. Это были непрерывные финансовые американские горки. Звучит знакомо?
Как и большинство людей, я не получил никакого формального или неформального обучения, чтобы подготовить меня к огромной ответственности за управление моим доходом, чтобы эффективно поддерживать растущую семью. Я был один, не имея финансовой карты, когда искал любой метод управления деньгами, который бы работал для меня. Я искал способ как своевременно оплачивать свои счета, так и сглаживать количество денег, доступных между деньгами. Я уверен, что вы можете относиться к моим квестам.
Я попробовал бюджеты и обнаружил, что отслеживать каждую потраченную пенни было то, что я не хотел делать. Мои счета стали отличными, но они длились недолго. Я попробовал займы на консолидацию кредитов и, сделав несколько, понял, что кредиты консолидации сами по себе не являются ответом. Они служили только для увеличения моего долга вместо того, чтобы помогать мне контролировать мои финансы. Имейте в виду, что все это происходило более 30 лет назад; задолго до появления персональных компьютеров. Не было никаких вариантов программного обеспечения для личного финансового управления. Я был один.
Моя первая «система»
На протяжении многих лет я, прежде всего, без какой-либо преднамеренной идеи о том, что я делаю, разработал систему для оплаты моих счетов, которые также выравнивают максимумы и минимумы между зарплатами. Это были две функции системы управления деньгами, которые я хотел. Эта «система» была не более чем последовательным способом взглянуть на мои финансы два раза в месяц. Я делал все это на бумаге с нуля без формальной структуры.
Невозможно определить, когда мой очень простой подход к управлению денежными потоками превратился во что-то, что я мог бы использовать последовательно. Все, что я могу с уверенностью сказать, это то, что, хотя я платил за один месяц, мне стало ясно, что то, что я делаю на бумаге с царапинами, могло быть организовано в формальные записи.
После нескольких экспериментов с дизайном форм мне удалось создать систему форм, которая заменила мою бумагу с нуля. (Помните, это было в середине 1970-х годов, за несколько лет до появления персонального компьютера.) С моими новыми формами моя неофициальная система созрела до такой степени, что я мог оплачивать свои счета, когда без финансовой нагрузки, и у меня последовательный денежный поток для ежедневных расходов. Я был очень доволен тем, как получилось, что моя собственная система управления денежными средствами. Это был процесс, который я, и никто другой, насколько мне известно, никогда не видел и не использовал.
Друг дал ему попробовать
Друг мой в то время, Фред Торнтон (не его настоящее имя), заинтересовался моей маленькой системой форм. Я рассказывал Фреду, как я был доволен эффективностью этого процесса. Мой друг также искал лучшую финансовую схему. У него был отличный доход, плюс щедрые ежемесячные дивиденды из трастового фонда, созданного его бабушкой и дедушкой. После его выше среднего дохода финансовое состояние Фреда характеризовалось «больше месяца, чем денег». У него были большие сальдо по кредитным картам и дебетовым счетам, на которые он ежемесячно терял существенные проценты. Кроме того, Фред постоянно беспокоился о его способности оплачивать свои счета. Он был в той же лодке, в которой я был. По этой просьбе я согласился создать набор моих форм для Фреда.
После того, как я скопировал формы и проинструктировал Фреда о методологии системы, Фред очень сомневался в том, что мой набор форм будет любой помощью. После того, как он инициализировал свои формы, чтобы отразить его финансовое положение, было болезненно ясно, что финансы Фреда были катастрофой. Согласно формам, Фред находился в очень плохом финансовом положении; что он сомневался в его способности контролировать свои финансы. В дополнение к сомнению полезности моих форм, Фред и его жена боялись, что использование этой системы приведет к нежелательным ограничениям на их образ жизни так же, как и бюджеты.
The Turnaround Was Amazing
Несмотря на их беспокойство, Фред и его жена решили попробовать мою систему форм. Им нечего терять. Их финансы были в такой плохой форме, что они сомневались, что моя система может ухудшить ситуацию. Результаты, которые они достигли, так быстро поразили всех нас.
После использования моей системы форм менее трех месяцев финансы Фреда стабилизировались. Все его сальдо по кредитным картам и дебетовым счетам находились под контролем на сумму, которую он больше не выплачивал проценты по любой из своих кредитных карт или счетов. Кроме того, Фред и его жена были очень рады, что их опасения по поводу наличия констант в их образе жизни оказались необоснованными. Они действительно могли начать преследовать многие интересы, которые до использования моей системы форм были слишком дорогими. Когда Рождество приблизилось к этому году, Торнтоны смогли сделать практически все свои покупки подарками без каких-либо долгов. В одиннадцать лет они были женаты, это было первое Рождество, с которым они прошли, практически без дополнительной задолженности.
Удивительный поворот в финансах Фреда был не чем иным, как невероятным. Из-за первоначального набора форм, которые я предоставил Фреду, его финансы быстро перешли с «больше месяца, чем денег» на «больше денег, чем на месяц». После использования моей «системы» в течение нескольких коротких месяцев Фред обнаружил, что он постоянно сталкивается с приятной проблемой получения избыточного дохода каждый месяц. Его доход не изменился, только так он справился.
Word начал распространяться
Успех My и Fred с оригинальным набором форм было трудно сохранить в секрете. Незадолго до того, как я получил запросы от людей, которых я знал, а также незнакомцев; некоторые из того, что было вне государства. Поскольку я не мог делать копии форм и лично наставлять всех о том, как их использовать, я решил написать учебник. Полученное трехкольцовое связующее, озаглавленное Payday Management System, было опубликовано в 1975 году.
Без исключения все, кто приобрел копию этой первой книги, имели тот же успех в получении контроля над своими финансами, которые испытывал Фред. Я начал получать письма от очень довольных клиентов. Продажи были медленными, поскольку вся реклама была строго из уст в уста. Но оказалось, что, учитывая достаточно времени, продажи Системы управления деньгами могли бы быть сняты. Так почему вы не слышали об этой первой книге за последние тридцать лет?
В то время я все еще был очень вовлечен в мою военную карьеру и не успел стать книгоиздателем. Вскоре после публикации системы управления деньгами, я был переведен в мой следующий тур в море. Прежде чем отправиться на корабль, я отложил книгу. Я отправился в море и забыл об этом. Я продолжал использовать методы управления капиталом; У меня просто не было времени поделиться ими с другими.
Быстрая перемотка вперед
Это уже более тридцати лет с момента, когда моя первая «система» была оформлена в грубом наборе рисованных форм. Несколько лет назад я решил, что пришло время обновить оригинальную книгу и взглянуть на преобразование форм вручную в программу персонального компьютера для моего собственного использования. Я был разработчиком программного обеспечения с большим опытом и решил, что могу легко преобразовать рабочую книгу системы Payday Management System в программу Windows. Мальчик, я был неправ.
Высказывание простых методов, которые составили оригинальную систему управления деньгами, оказалось гораздо более сложной задачей, чем я думал. Эти методы являются мощными по своей простоте; и вскоре я обнаружил, что сохранить эту простоту в технологическом месте было непросто. Но программное обеспечение, наконец, сделано. Я использую программу в течение нескольких месяцев. Это упрощает и облегчает управление нашими месячными финансами, как и мой первоначальный набор рисованных форм.
