Некоторые инвестиционные консультанты великолепны и могут улучшить ваши инвестиционные доходы в 10 раз, снижая ваш риск; тем не менее, подавляющим приоритетом являются призовые идиоты, которые не лучше, чем продавец подержанных автомобилей в фантастическом наборе. Этот список вопросов призван помочь вам избавить квалифицированных и квалифицированных финансовых консультантов от большинства.
Прежде чем мы начнем, давайте определим, какова роль советника по инвестициям через простую спортивную аналогию.
Если советник по инвестициям (IA) был в футбольной команде финансовых услуг, они были бы защитником. IA отвечает за анализ поля, чтобы определить план, который поможет вам достичь вашего приземления или цели. Обычно это связано с ведением переговоров между многими финансовыми посредниками из банков и кредитных союзов для финансирования управляющих компаний для налогоплательщиков для биржевых и брокерских компаний. Они несут ответственность за то, чтобы советовать вам инвестировать в фондовый рынок, рынок облигаций, денежный рынок и т. Д. Одним из основных преимуществ использования консультанта по инвестициям является доступ к их контактам и базе знаний.
Какие 10 вопросов мне нужно, чтобы IA отвечал, чтобы определить, являются ли они опытными и знающими?
1) Сколько лет опыта у вас есть?
- Не все о многолетнем опыте, но кто-то, кто был достаточно долго, чтобы увидеть хорошие времена бычьего рынка и трудные времена медвежьего рынка или серьезную коррекцию, будет более проницательным, если анализ профилей рисков.
2) Каково ваше образование?
- Не удивительно, что этот вопрос перевернулся, потому что большинство людей считают очень сложной задачей стать ИА, но я прошу разницы. Нет требования к высшему образованию, просто некоторое запоминание группы BS, которая очень нелицензирована для использования. Сделайте пару курсов корреспондентов и позаботиться о них. Наличие ИА, которое закончило, по крайней мере, степень бакалавра, показывает, что у них, вероятно, есть дефект понимания широкой базы тем. Инвестирование не всегда прямо вперед, это реальная выгода.
3) Сколько денег вы управляете?
- Есть советники, которые ломают, превращая небольшой портфель. Это не в ваших интересах. В большинстве случаев эти советники с небольшими клиентскими книгами поощряют своих клиентов покупать и продавать гораздо чаще, чем они должны брать комиссионные.
4) Какой у вас средний размер аккаунта?
- Если у вас есть только небольшая сумма для работы, по сравнению с остальными клиентами, ваша учетная запись будет получать меньше внимания. Кроме того, если у вас гораздо больший счет, чем средний, возможно, они недостаточно квалифицированы для обработки такой большой учетной записи. Как правило, лучше всего находиться в центре своей клиентской базы.
5) Сколько у вас клиентов?
- Слишком много клиентов. означает, что вы не будете получать внимание, которое вам нужно, в то время как слишком мало значит, что они только что начались, или никто не заходит так долго.
6) Какие финансовые продукты вы продвигаете?
- Здесь кое-что становится немного липким. Если ваш IA работает в одном из крупных банков, то их приоритеты — продавать вам финансовые продукты, разработанные их банком. Там могут быть некоторые хорошие продукты, но вы также будете пропускать другие продукты, предлагаемые всеми другими учреждениями. Это может показаться не очень важным, но подумайте, что они могут продать вам GIC из своего банка, в то время как конкуренты предлагают лучшую сделку. Этот тип возникновения намного чаще, чем вы думаете.
7) Вы получаете новый бизнес?
- Это важно, потому что во время бума IPO могут быть огромной выгодой для вашего портфеля. Если фирма или IA, с которыми вы собираетесь работать, не выделяют никаких новых проблем, которые вы упускаете из-за огромного потенциала прибыли.
8. Каков ваш исследовательский отдел?
- Это звучит очень обобщенно, но считают, что многие исследовательские отделы фирм не существуют. Наличие хорошего исследовательского отдела приводит к лучшим инструментам для вашего ИА для принятия финансовых решений для вас.
9) Какие часы вы готовы?
- Вы можете смеяться над этим вопросом, но это очень важно. Вам было бы лучше надеяться, что они, как минимум, будут доступны в течение рыночных часов. Что произойдет, если они никогда не будут доступны на открытом или закрытом рынке? Это самые неустойчивые части инвестиционного дня и, скорее всего, время, когда вы будете выполнять большую часть своих сделок.
10) Какова ваша ставка?
- Здесь вы, вероятно, увидите сильное отклонение. Брокер, который хорошо зарекомендовал себя, не нуждается в вашем бизнесе так же четко, как новый или небольшой IA времени. Кроме того, считайте, что если они оплачиваются за сделку, их стимулом является торговля вашей учетной записью, а если вы можете пойти с годовым портфельным взносом (обычно от 1-2%), то их стимулом является увеличение стоимости вашего портфеля. Я большой сторонник годового портфеля, потому что тогда ваш ИА будет стремиться максимизировать ваши доходы при минимизации торговых издержек. Если бы они вместо этого получали комиссию за сделку, чтобы заработать больше денег, они должны держать вас в торговле, даже если это не в ваших интересах.
Эта статья может быть найдена на http://investingincanada.info/2009/12/top-10-questions-to-ask-your-investment-advisor.html
Для получения дополнительных статей по персональным финансам посетите наш сайт ,
