В: С приближением конца года, какова важная мера налогового и финансового планирования, которую мы можем предпринять, чтобы снизить наши налоги и улучшить наше финансовое положение?
Проблема — финансовые последствия и ошибки на конец года
. С таким количеством подарков, чтобы покупать и принимать участие в праздниках, легко забыть о важных принципах налогообложения и финансового планирования на конец года, которые могут сэкономить вам налоги или нести финансовые выгоды на долгие годы.
Решение — принять меры в течение следующих двух недель
. Многие сроки налогового и финансового планирования основаны на календарном цикле — делают их после 31 декабря и теряют выгоду в этом году. Ниже перечислены некоторые из наиболее распространенных оплошностей и ошибок, которые следует избегать до завершения года.
1. Не вносить свой вклад в ваш 401 (k) или 403 (b)
. Вы не только создаете свое яйцо для отложенного гнезда, но также получаете налоговый льгот, внося свой вклад в пенсионный план вашего работодателя. Еще лучше, многие работодатели будут соответствовать вашим взносам. К сожалению, каждый год существует ограничение на взносы. В 2007 году это составляет 15 500 долл. США для лиц в возрасте до 50 лет и 20 500 долл. США для лиц в возрасте 50 лет и старше. Как только вы увеличите свой вклад, вы не сможете внести дополнительные взносы, чтобы компенсировать недооценку в предыдущие годы.
2. Отсутствие прироста капитала и убытков (19659002) Прибыли и убытки от прироста капитала классифицируются как краткосрочные (менее одного года) или долгосрочные (более одного года). Долгосрочные убытки могут только компенсировать долгосрочные выгоды, и наоборот. Продажа инвестиций, таких как акции или паевые инвестиционные фонды, которые вы провели более одного года, генерирует 15-процентную ставку налога на прирост капитала. Реализация прибыли от инвестиций, удерживаемых менее чем за один год, может привести к 35% -ной ставке налога. Просмотрите свой портфель, чтобы максимизировать прибыль и убытки. Не забывайте, что ваши доходы сообщаются в вашей налоговой декларации штата Нью-Джерси.
3. Погашение денег на вашем счету с гибкими расходами
Многие сотрудники воспользовались своим работодателем, предоставляя гибкую расчётную ссуду для уплаты налогов (FSA). К сожалению, многие сотрудники оставляют остатки на своих счетах в конце года, а не тратят их. Многие FSA имеют политику «использовать его или потерять», и вы можете тратить свои с трудом заработанные сбережения, не тратя средств на баланс. Удостоверьтесь, что вы оплачиваете свой детский дневной счет и заполняете медицинский кабинет до 31 декабря.
4. Плата за альтернативный минимальный налог
Также известен как AMT, альтернативный минимальный налог работает в Нью-Джерси. Вместо того, чтобы предоплатить ваши налоги на доходы и налоги на недвижимость, платите им, когда они причитаются. Вместо того, чтобы использовать свои опционы стимулирующих акций, рано их использовать, когда они ближе к дате истечения срока их действия. Каждая из этих мер может устранить или смягчить воздействие вашего AMT.
5. Чтобы получить необходимое минимальное распространение
Также известно как RMD, требуемые минимальные дистрибутивы необходимы на традиционных учетных записях IRA, когда вам исполнится 70 ½ лет. Если у вас есть 401 (k) или 403 (b) у бывшего работодателя, и вам не менее 70 ½ лет, RMD также применяется. Забудьте взять свое RMD, и вы можете быть подвергнуты 50% -му налоговому штрафу.
6. Забывание в фонд вашего 529
. В 2007 году максимальный взнос на одного человека на одного бенефициара в плане сбережений 529 составляет 12 000 долларов США. Существует специальное пятилетнее правило вытягивания. Как 401 (k) или 403 (b), как только вы увеличите свой вклад, вы не сможете внести дополнительные взносы, чтобы компенсировать недооценку в предыдущие годы. Планирование активов в размере до 25 000 долларов США в плане Нью-Джерси 529 не будет включено в определение права получателя на получение финансовой помощи, предоставленной штатом Нью-Джерси.
Шаги действий — Сократите налоги и улучшите свое финансовое положение
Не оставляйте деньги на столе, платите больше налогов, тогда вам нужно заплатить или не выполнить свои цели финансирования обучения в колледже или комфортного выхода на пенсию. Избежание превышений и ошибок, перечисленных выше, может принести пользу на долгие годы.
12/11/07
Skloff Financial Group
Вопрос месяца
Aaron Skloff, AIF, CFA, MBA
