Шаг 1: тратьте меньше, чем зарабатываете
. Возможно, самая простая финансовая концепция — это самая сложная для нас задача — потратить меньше, чем зарабатывать. После оплаты ваших расходов на проживание (счета, займы и ипотечные платежи, стоимость продуктов питания, благотворительные взносы, налоги и т. Д.) Вы можете начать экономить и инвестировать в свое будущее. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вы должны найти способ изменить это. Возможно, вам даже придется изменить свой образ жизни на более эффективный автомобиль, съесть меньше, жить в меньшем доме, отменить свой мобильный телефон и т. Д. Привернитесь своему финансовому успеху тратить меньше, чем вы зарабатываете. Это может занять много дисциплины, но является важным первым шагом на пути к вашему финансовому благополучию. Как только вы потратите меньше, чем зарабатываете, вы будете на пути к достижению всех своих целей.
Шаг 2: Подготовьтесь к чрезвычайной ситуации
Прежде чем делать какие-либо фактические инвестиции, вам необходимо создать Чрезвычайный фонд (наличные деньги, хранящиеся на счете для чрезвычайных ситуаций). Этот фонд может использоваться для различных чрезвычайных ситуаций, но его основная цель — оплатить ваши расходы на проживание в случае внезапной потери дохода. То есть, если вы потеряете работу, вы все равно сможете оплачивать свои счета без необходимости внезапно снимать деньги со своих инвестиционных счетов. Относительно консервативная сумма, которую необходимо сохранить в вашем Чрезвычайном фонде, составляет эквивалент 6 месяцев на проживание.
Шаг 3: Определите свои цели
Вы бы отправились в путешествие без конечного пункта назначения? Сколько времени займет поездка? Что вы должны упаковать? В каком направлении вы будете ездить? На эти вопросы легко ответить, как только вы узнаете, куда идете. То же самое касается инвестиций. Прежде чем покупать какие-либо инвестиции, вы должны знать свой конечный пункт назначения — вы должны создать список своих целей.
Определение ваших целей и их запись станут основой для надлежащего инвестиционного плана, позволяющего настраивать инвестиции в каждой конкретной цели. Некоторые примеры «целей»: выход на пенсию, колледж, покупка дома, отпуск и покупка автомобиля.
При написании ваших целей есть несколько частей информации, которую вы должны идентифицировать. Вы должны знать следующее о каждой цели: имя (NAME), время до реализации (ВРЕМЯ), стоимость сегодняшних цен (COST), запланированные взносы (PAYMENT) и текущие деньги, сэкономленные для этой цели (PV). Ниже приведен пример списка целей:
ИМЯ — ВРЕМЯ — СТОИМОСТЬ — ОПЛАТА — PV — СКОРОСТЬ
Выход на пенсию — 30 лет — 2,500,000 долларов — 1000 долларов США — $ 350 000 — ???
Image Kid 1 — 12 лет — $ 100,000 — $ 500 mo.- $ 20,000 — ???
Image Kid 2 — 10 лет — $ 100,000 — $ 500 mo.- $ 22,000 — ???
Покупка лодки — 6 лет — $ 30 000 — $ 150 млн. — $ 0 — ???
Шаг 4: Инвест
После определения ваших целей вы можете начать инвестировать в их достижение. Это означает расчет годовой нормы прибыли (RATE), необходимой для достижения каждой отдельной цели. Например, вам может потребоваться 7% -ная норма прибыли для достижения вашей цели выхода на пенсию, а только 5% -ная норма прибыли для достижения целей вашего колледжа. Таким образом, ваши фактические инвестиции могут быть существенно различны для каждой цели, но будут индивидуальными для каждого. (Есть онлайн-ресурсы и калькуляторы, которые предлагают помощь, вычисляющую ваши требуемые нормы прибыли.)
При покупке инвестиций вам нужно купить те, которые будут собирать, получать годовые нормы прибыли, необходимые для достижения ваших целей. Вы можете самостоятельно инвестировать средства, использовать консультанта по инвестициям или искать брокера / дилера, чтобы помочь вам в ваших инвестициях. Независимо от того, как и где вы инвестируете, есть несколько вещей, которые нужно запомнить:
o Оставьте это в письменной форме: составление ваших целей и то, как вы будете инвестировать для их достижения, очень важно и будет служить основой для принятия решений во время неопределенные времена в будущем.
o Использовать индексные фонды. Существуют тысячи различных инвестиций на выбор (например: паевые фонды, акции, облигации и аннуитеты). Индексные фонды дают наибольшие преимущества по причинам стоимости, производительности, простоты, прозрачности и диверсификации.
o Получите рекомендации: немного заплатить за совет инвестиционного профессионала может быть очень мудрым. Существуют даже фирмы-консультанты по инвестициям в Интернете, которые будут адаптировать ваши инвестиции непосредственно к вашим целям для вас.
o Будьте бесстрастными: финансовые рынки колеблются вверх и вниз — так будут ваши инвестиции. Если у вас есть какие-либо цели, которые меньше чем на 5 лет, вы можете инвестировать эти средства во что-то очень консервативное (например, денежный рынок или депозитный сертификат).
o Периодичность ребалансировки: учетные данные должны быть перебалансированы ежегодно, чтобы поддерживать баланс с вашими целями.
Заключительные мысли
. Когда вы инвестируете в свои цели, вам необходимо убедиться, что вам не удается избежать непредвиденных обстоятельств. Страхование — очень полезный инструмент для обеспечения того, чтобы ваши цели были реализованы в отношении ситуации. Благодаря анализу вы можете определить, какие цели находятся под угрозой, если вы не заболели, не стали инвалидами или не прошли. Наличие достаточных средств для оплаты ваших целей независимо от их смерти, инвалидности, проблем со здоровьем или любых других непредвиденных обстоятельств является неотъемлемой частью прочного финансового плана.
Кроме того, планирование недвижимости играет важную роль при планировании ваших финансов. Воля, доверие или доверенность могут позволить вам сохранить ваш план в движении далеко за пределы вашей жизни. (Проконсультируйтесь с адвокатом, чтобы обсудить ваш план недвижимости.)
Наличие прочного, хорошо продуманного плана для ваших финансов — это то, что вы можете выполнить. С небольшим количеством времени и усилий вы можете быть на пути к тратам меньше, чем вы делаете, созданию Чрезвычайного фонда и адаптации ваших инвестиций к каждой из ваших конкретных целей. Планируйте свои финансы с умом, а затем выполняйте свой план.
